Tout savoir sur l’assurance automobile au tiers

Pour circuler librement et en sécurité sur les routes, vous devez contracter une assurance. Celle-ci vous protègera en cas de dommages et accidents causés pendant votre conduite. La loi française exige une assurance de responsabilité civile pour les automobilistes. Celle-ci est dénommée « assurance au tiers ». Vous devez la contracter pour pouvoir parcourir les routes. C’est la formule basique de toutes les assurances pour un conducteur.

En quoi consiste une assurance au tiers ?

L’assurance au tiers est l’équivalent de la responsabilité civile en matière d’automobile et de conduite. C’est la formule minimale légale à souscrire dès que vous possédez une voiture et que vous la conduisez régulièrement. Elle prend en charge tous les dommages corporels et matériels que vous pourrez causer à autrui, aux autres usagers de la route, lors d’un sinistre responsable.

Si un sinistre survient, le contrat d’assurance au tiers ne couvre que les préjudices subis par les tiers car l’assurance ne participe pas à votre indemnisation. Par contre, si vous êtes victime d’un accident, vous serez indemnisé par l’assurance de la personne responsable.

L’assurance au tiers ne couvre pas les dommages causés par :

• une personne qui ne possède pas de permis ou dont le permis a été retiré ;
• une personne qui cause intentionnellement des dommages.

Pourquoi opter pour une assurance au tiers ?

L’assurance au tiers est la formule de base imposée par la loi. En cas de responsabilité sur un accident, vous pouvez être protégé grâce à votre assurance. Elle vous garantit une protection juridique qui vous assiste lors d’un accident, d’un bris de glace ou en cas de pare-brise endommagé.

C’est une formule qui vous permet d’économiser jusqu’à 50 % car elle n’a pas besoin de garanties optionnelles. Elle est avantageuse pour les conducteurs qui n’ont pas les moyens de se payer une assurance auto complète.

En l’absence d’un accident responsable, la cotisation peut diminuer, surtout si vous accumulez progressivement des bonus. Ce qui rend le contrat compétitif.

En l’absence d’un responsable désigné, lors d’un sinistre, vous pouvez être indemnisé des dommages corporels subis par le Fonds de Garantie des Assurances.

Cependant, l’assurance au tiers n’assure pas complètement. Il ne vous prend pas en charge à la suite de dommages subis. Il ne s’applique pas dans certains cas de vol, incendie ou vandalisme commis sur votre véhicule. Pour être assuré complètement, vous pouvez choisir une assurance tous risques.

Quel est le prix d’une assurance au tiers ?

Le prix d’une assurance au tiers peut varier en fonction de plusieurs facteurs tels que le type de véhicule, l’âge du conducteur, la région où il se trouve, etc. Cependant, voici une fourchette de prix moyens pour une assurance au tiers en France en 2022 :

• Pour une voiture citadine : de 150 € à 400 € par an
• Pour une berline ou une voiture familiale : de 200 € à 500 € par an
• Pour une voiture de sport ou de luxe : de 500 € à 1 500 € ou plus par an
• Pour une moto : de 100 € à 300 € par an

Il est important de noter que ces chiffres sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon les assureurs et les différentes garanties proposées. Il est donc conseillé de comparer les offres d’assurance au tiers pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Quand faut-il prendre une assurance au tiers ?

L’assurance au tiers peut être contractée dans plusieurs cas :

• Pour assurer les véhicules de plus de 5 ans avec une cote Argus plus faible. Le coût de réparation de ces véhicules peut s’avérer plus cher que le véhicule lui-même.  Quand la valeur du véhicule assuré est moindre, il est préférable de prendre une assurance économique.
• Pour assurer les véhicules peu utilisés. Le contrat d’assurance au tiers est suffisant si vous ne vous servez pas régulièrement de votre voiture.
• Pour assurer les jeunes conducteurs qui souhaitent minimiser leur budget auto peuvent souscrire une formule d’assurance minimum.

L’assurance au tiers possède également des garanties optionnelles :

• une protection juridique en cas d’accident causé
• une assistance renforcée ou une garantie d’accessoires automobile
• une garantie en cas de vandalisme, de vols ou d’incendie.

Qu’en est-il de l’assurance au tiers plus ?

L’assurance au tiers ne couvre, rappelons-le, que les dommages corporels et matériels causés à autrui. Mais il existe l’assurance « tiers plus » qui vous couvre en cas de vol, d’incendie ou d’autres actes de vandalisme.

L’assurance au tiers plus est un niveau de protection intermédiaire, entre l’assurance au tiers et les garanties tous risques. Elle complète la responsabilité civile par d’autres clauses. Elle inclut d’autres garanties essentielles pour prévenir des risques complémentaires. Elle dispose de :

• la garantie bris de glace qui prévoit une indemnisation pour vous aider à la réparation des surfaces vitrées de la voiture, après un accident ou un acte de vandalisme ;
• la garantie de vol ou d’incendie qui vous permet d’être indemnisé en cas de vol ou dommages causés à votre véhicule ;
• la garantie tempête et force de la nature qui vous prend en charge en cas de dégâts subis par votre véhicule. Par exemple, si un arbre tombe sur votre voiture ou si la grêle abîme la carrosserie.

Quel est l’intérêt de prendre une assurance auto tiers plus ?

• L’assurance auto tiers plus vous est utile si vous pensez que l’assurance auto au tiers n’est pas suffisante.
• Elle s’adresse aux conducteurs qui ne peuvent pas payer une assurance tous risques mais qui veulent se protéger au maximum.
• C’est une bonne solution si votre véhicule est récent et possède une valeur importante à la revente.

L’assurance auto tiers plus est aussi économique si vous n’utilisez votre véhicule que rarement. Dans ce cas, vous diminuez les risques de sinistres. Une assurance tous risques serait une charge financière disproportionnée pour une voiture qui ne circule pas souvent.